Conseils pour limiter les risques d'escroqueries sur Internet.
Lorsque vous décidez d’investir sur internet, il y a plusieurs réflexes à avoir. En effet, les cyber-arnaques sont de plus en plus nombreuses, et touchent de plus en plus de monde.
Attention aux placements frauduleux
Depuis le 17 mai 2017, les pouvoirs de contrôle et de surveillance de l’Autorité des marchés financiers (ci-après l’AMF – www.amf-france.org) sur les placements atypiques (diamants, vins, panneaux solaires…) ont été renforcés. En effet, dans le cadre de la loi dite Sapin II, le contrôle de l’AMF s’est accru et ceci afin de mieux vous protéger. Les propositions d’investissement dans des placements « alternatifs » ou « atypiques » explosent sur internet.
Ils mettent en avant la possibilité d’un rendement financier, mais ne reposent pas sur des instruments financiers. Ces placements dits atypiques relèvent généralement de l’intermédiation en biens divers. Ainsi, si certains automatismes à adopter s’appliquent à tous types d’investissements (qu’il s’agisse du vin, de la crypto-monnaie, du diamant ou encore du trading en ligne), d’autres sont propres à certains domaines.
Les bons réflexes à appliquer pour limiter les risques
Réflexe n°1: Consultez les termes et conditions, ou les conditions générales d’utilisation
Il est important de vérifier les termes et conditions (ou conditions générales d’utilisation) et les mentions légales afin de s’assurer du sérieux du vendeur (orthographe, grammaire, cohérence du texte, mentions obligatoires, etc.).
De plus, la vérification des termes et conditions permet de repérer les conditions abusives comme les frais cachés ou des conditions de retrait compliquées.
En effet, les termes et conditions renferment également bien souvent les méthodes de déblocage des bonus ou des promotions.
Il est important de lire les petites lignes !
Enfin, n’investissez que sur des sites Internet dont vous comprenez la teneur. Évitez d’investir sur des plateformes dont les termes et conditions sont rédigés dans une langue que vous ne comprenez pas.
Connaissez votre interlocuteur et vérifiez ses informations.
N’accordez pas une confiance aveugle aux commerciaux des plateformes d’investissement en ligne.
Vous ne devez pas vous sentir pressés de prendre une décision d’investissement.
Réflexe n°2: Vérifiez l’existence de l’adresse physique du courtier
En effet, il est primordial de vérifier que votre courtier dispose d’une adresse physique et de bureaux (non pas seulement d’une boîte postale).
Par ailleurs, soyez vigilant avant tout investissement, compte tenu notamment de la forte recrudescence des offres d’investissement dans divers domaines très variés :
1.- Aucun discours commercial ne doit faire oublier qu’il n’existe pas de rendement élevé sans risque élevé ;
2.- Obtenez un maximum d’informations sur la société ou les intermédiaires qui vous proposent le produit (nom, forme sociale, pays d’établissement, responsabilité civile, règles d’organisation, régulation, etc.) ;
3.- N’investissez que dans ce que vous comprenez et ne vous précipitez pas pour le faire.
Réflexe n°3: Vérifiez l’agrément de votre vendeur (la présence d’un numéro d’enregistrement)
En France, pour avoir le droit de solliciter les épargnants, il est nécessaire d’obtenir un agrément de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Cet agrément se traduit par un numéro d’enregistrement qui figure sur le document d’information à destination des investisseurs.
Ainsi, aucun marchand de placements en « biens divers » n’a le droit de proposer ce type de placement aux épargnants français sans une autorisation préalable de l’Autorité des marchés financiers depuis le 17 mai 2017.
Réflexe n°4: Évitez les vendeurs figurant sur la liste noire de l’Autorité des Marchés Financier (AMF)
L’Autorité des Marchés Financiers tient à jour une liste noire des courtiers à éviter.
Nous vous conseillons vivement de la consulter avant tout investissement. Vous pouvez également retrouver la liste noire reprise par l’équipe du cabinet COLMAN Avocats, voir la liste noire.
Réflexe n°5: Contacter un professionnel ou l’AMF
En cas de doute, vous pouvez contacter l’AMF (amf-France.org, voir les coordonnées complètes) qui vous aidera à déterminer s’il s’agit ou non d’une escroquerie. Vous pouvez également contacter un membre de notre équipe. Pour ce faire, n’hésitez pas à compléter le formulaire en bas de la page et nous vous serez recontacter gratuitement par un avocat.
Les réflexes propres au domaine du Forex et des Options Binaires
Avant toutes choses, précisons ce qu’il faut entendre par Forex et Options Binaires.
- Le Forex (pour « Foreign exchange ») est un marché sur lequel s’échangent les monnaies du monde entier, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Ce marché n’est pas régulé. Le marché du Forex est soumis à des variations permanentes.
- Les options binaires sont des « instruments » de trading qui permettent de spéculer sur une très courte durée sur l’évolution d’un titre avec deux résultats possibles : la hausse ou la baisse de ce titre. Si le « trader » a bien anticipé cette évolution, il perçoit un gain déterminé à l’avance ; à l’inverse, s’il se trompe, il perd l’intégralité de sa mise de départ à l’expiration de l’option binaire.
Que ce soit pour le Forex ou les options binaires, de nombreuses escroqueries financières existent sur Internet.
Afin d’éviter les plateformes frauduleuses ou abusives relatives aux Options Binaires et au Forex, un réflexe primordial doit être adopté au préalable :
Il faut vérifier que le coutier face à vous est régulé.
Cette régulation est primordiale puisque l’autorité de régulation va contrôler fréquemment le niveau de professionnalisme de votre courtier.
Cette régulation est l’assurance que votre intermédiaire financier obéisse à un code de bonnes pratiques/conduites et que l’intérêt du client soit au cœur de son activité.
La régulation garantit également la ségrégation des fonds des clients et des fonds propres de l’entreprise. Ainsi, si votre courtier devait faire faillite, votre argent pourrait alors vous être restitué dans son intégralité puisque vos fonds sont séparés de ceux de l’entreprise.
Les réflexes propres au domaine du cryptomonnaies
Vérifiez l’existence de la monnaie que l’on vous propose
Il existe plus 4.500 crypto-monnaies, ne vous laissez pas convaincre par un actif fictif.
Vérifiez toujours son existence sur une plateforme de crypto-échange.
Si votre crypto-monnaie ou cryptoactif ne peut être échangé alors sa valeur est plus que douteuse.
Certains automatismes supplémentaires sont à respecter lorsque vous être face à des investissements en crypto-monnaies.
Posez-vous les bonnes questions
Dans un premier temps, demandez-vous s’il y a un « White Paper ».
Le « White Paper » est un document décrivant les caractéristiques du projet de blockchain et de la cryptomonnaie visée.
Puis, en présence d’un « White Paper », demandez-vous :
- Si le « White Paper » est clair,
- Si vous êtes convaincus par son contenu technique,
- Et si le projet est soutenu par une bonne équipe.
Ne croyez pas aux gains sans risque.
Face aux discours trop beaux pour être vrais, promettant des rendements élevés garantis, un seul conseil : restez à l’écart.
Les réflexes propres au domaine du vin
Au-delà des réflexes généraux cités ci-dessus, il convient également de préciser que dans le cadre d’investissements dans le vin ou dans les spiritueux, un autre réflexe doit être adopté.
En effet, procédez à des comparaisons !
Même si le prix d’une bouteille fluctue, il est cependant possible de connaitre un ordre de prix d’une bouteille de telle ou telle maison et/ou millésime.
Pensez à vous renseigner sur la valeur d’une bouteille avant de réaliser votre investissement.
Fuyez les rendements trop élevés.
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